क्या आप होम लोन फाइनेंस कंपनी लिस्ट को सर्च कर रहे हैं? अगर हां तो आप एक बेहतरीन आर्टिकल तक पहुंच चुके हैं.
इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद आप होम लोन देने वाली सभी फाइनेंस कंपनी के बारे में जान पाएंगे. जिससे आप एक बेहतर कंपनी का चुनाव कर पाएंगे.
क्या आप नए घर की तलाश में हैं या अपना व्यवसाय बढ़ाना चाह रहे हैं? चुनने के लिए बहुत सारे विकल्पों और कंपनियों के साथ, वित्त की दुनिया भारी हो सकती है। इसीलिए हमने आपकी निर्णय लेने की प्रक्रिया को आसान बनाने में मदद के लिए होम लोन फाइनेंस कंपनियों और माइक्रोफाइनेंस कंपनियों की एक व्यापक सूची तैयार की है।
चाहे आप पहली बार घर खरीदने वाले हों या अनुभवी उद्यमी हों, यह सूची आपको इन उद्योगों में शीर्ष खिलाड़ियों के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्रदान करेगी। तो, आराम से बैठें, और आइए हम होम लोन फाइनेंस और माइक्रोफाइनेंस की दुनिया में आपका मार्गदर्शन करें!
हाउसिंग फाइनेंस कंपनी क्या है?
हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (HFC) एक विशेष नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) होती है, जो विशेष रूप से लचीले मापदंडों के आधार पर होम लोन मुहैया कराती है.
शुरुआती दिनों में सरकार हाउसिंग फाइनेंस कंपनी को राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) के द्वारा विनियमित किया गया था. लेकिन कुछ धांधली के कारण सरकार ने 9 अगस्त 2019 को एचएफसी के विनियमन को NHB से रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) को स्थानांतरित कर दिया.
RBI ने सिस्टम में सुधार हेतु, जुलाई 2020 में, NBFC के रूप में HFC के नियमन के लिए सख्त दिशानिर्देश जारी किए हैं:
- HFC के लिए प्रमुख व्यवसाय और अर्हक संपत्ति को परिभाषित करना होगा.
- व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण (₹500 करोड़ और उससे अधिक की संपत्ति का आकार) और गैर-प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण (₹500 करोड़ से कम की संपत्ति का आकार) के रूप में HFC को वर्गीकृत करना होगा.
- एनबीएफसी के लिए चलनिधि जोखिम ढांचे, सीआरएआर, प्रतिभूतिकरण आदि पर रिजर्व बैंक के निर्देश, एचएफसी पर लागू किए जाएंगे.
HFC की अर्हक संपत्ति होनी चाहिए:
- शुद्ध संपत्ति का कम से कम 50% योग्य संपत्ति के रूप में अर्थात आवास वित्त की ओर हो.
- अर्हक संपत्ति का कम से कम 75% व्यक्तियों के लिए आवास वित्त के लिए होना चाहिए.
- क्वालिफाइंग एसेट नॉर्म को एक टाइमलाइन के जरिए 2022 तक महसूस किया गया। एचएफसी के लिए न्यूनतम निवल स्वामित्व वाली निधि रु. 20 करोड़ हो।
होम लोन, हाउसिंग फाइनेंस कंपनी या बैंक से लेना चाहिए?
जब होम लोन लेने की योजना आप बनाते होंगे तो आपके सामने सबसे बड़ा कंफ्यूजन होगा कि, लोन हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (एचएफसी) या बैंक से लें?
एचएफसी व बैंक दोनों ही होम लोन देती है और दोनों ही रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के गाइडलाइंस के अनुसार काम करती है.
एचएफसी और बैंक से होम लोन लेने के दोनों के कुछ फायदे हैं, तो कुछ नुकसान हैं. आइए इसको समझ लें, ताकि आप बेहतर फैसला ले सकें.
एचएफसी से होम लोन लेने के फायदें
- एचएफसी से होम लोन लेना बहुत आसान होता है.
- बिना इनकम प्रूफ और खराब सिविल स्कोर होने पर भी लोन मिल जाता है.
- अधिक अमाउंट का लोन मिल जाता है.
एचएफसी से होम लोन लेने के नुकसान
- ब्याज दर अधिक होता है, फॉर्ब्स एडवाइजर के अनुसार, एचएफसी का ब्याज दर पीएलआर (PLR) पर आधारित होता है.
- दस्तावेज तैयार करने और प्रोसेसिंग शुल्क ज्यादा होता है.
कुल मिलाकर के, बात यह है कि बैंक से कम दर पर होम लोन मिलता है, लेकिन कठोर मापदंडों का पालन करना होता है. दूसरी ओर,
एचडीएफसी होम लोन की योग्यता और डाक्यूमेंट्स में लचीला होता है. लेकिन इसका ब्याज दर एवं अन्य शुल्क अधिक होता है.
हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से किसको होम लोन लेना चाहिए?
- जिसका सिविल इसको नहीं हो या बहुत खराब हो या भविष्य में ठीक होने की कोई संभावना ना हो.
- जिसके पास वैध इनकम प्रूफ ना हो
- जिसको अधिक अमाउंट का होम लोन चाहिए.
- जिसको आसान डॉक्यूमेंटेशन पर जल्दी होम लोन चाहिए.
- जिसको ब्याज दर की कोई परवाह ना हो.
होम लोन फाइनेंस कंपनी लिस्ट 2024
- REPCO होम कॉपीराइट लिमिटेड
- आईसीआईसीआई होम रेकॉर्ड्स
- आदित्य बिड़ला कैपिटल
- आधार हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड
- इंड बैंक हाउसिंग मैक्सिमम लिमिटेड
- ईस्टर्न हाउसिंग उद्योग फाइनेंस कंपनी लिमिटेड
- एचडीएफसी (HDFC) लिमिटेड
- एलआईसी हाउसिंग विवरण
- एलेन हाउसिंग एंड फाइनेंस लिमिटेड
- कैन फिन होम्स लिमिटेड
- गुरुप्रिया हाउसिंग प्राइवेट लिमिटेड
- गोदरेज हाउसिंग फाइनेंस
- चित्तरंजन हाउसिंग कंपनी (पी) लिमिटेड
- जीआईसी हाउसिंग फाइनेंंस लिमिटेड
- जीएसडी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड
- टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस
- दीवान हाउसिंग फाइनेंस कॉर्पोरेशन लि.
- नेशनल ट्रस्ट हाउसिंग फाइनेंंस लिमिटेड
- पर्ल हाउसिंग फाइनेंस (इंडिया) लिमिटेड
- पीएनबी (PNB) हाउसिंग फाइनेंस
- पीएनबी हाउसिंग रेकॉर्डिंग लि.
- पीतमपुरा लीजिंग एंड हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड
- फाइनेंस लिमिटेड)
- फॉल्सम फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (पूर्व में नितेश हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड)
- बजाज फिनसर्व
- मणिपाल हाउसिंग फाइनेंस सिंडिकेट लि.
- मोनिका मोटर एंड हाउसिंग फाइनेंस प्रा. लिमिटेड
- रिलाएबल हाउसिंग एंड फाइनेंस इंडिया लिमिटेड (बदला हुआ नाम काली हाउसिंग एंड फाइनेंस लिमिटेड)
- सरल होम फाइनेंस लिमिटेड
- सुंदरम होम फाइनेंस लिमिटेड
- सेंट बैंक होम फाइनेंस लिमिटेड
- हजूर साहिब हाउसिंग एंड फाइनेंस (इंडिया) लिमिटेड
- हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट कॉर्पोरेशन लिमिटेड (HUDCO)
- हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कोर्पोरेशन लिमिटेड(HDFC)
- हितेशी लीजिंग एंड हाउसिंग प्राइवेट लिमिटेड।
- होम फर्स्ट फाइनेंस.
ध्यान दें: रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के वेबसाइट के अनुसार, 23 जनवरी 2023 में जारी लिस्ट में कुल 9471 नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों मान्यता है. इसी तिथि को 5516 नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों लाइसेंस को रद्द किए गए हैं.
पैसा बाजार डॉट कॉम वेबसाइट, इंडिया बुल्स के नाम हाउसिंग फाइनेंस के कंपनी के लिस्ट में रखा है, आपको बता दें कि 23 जनवरी 2023 को इंडिया बुल्स की मान्यता cancelled हो चुकी है.
किसी भी हाउसिंग कंपनी से लोन लेने से पहले आपको आरबीआई के वेबसाइट पर जाकर के चेक कर लेना चाहिए.
- आरबीआई से मान्यता प्राप्त 9471 NBFC Ka List PDF
- आरबीआई से Cancelled 5516 NBFC Ka List PDF.
माइक्रो फाइनेंस कंपनी लिस्ट 2024
- अन्नपूर्णा माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड: यह एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी हो सकती है जो छोटे स्तर पर वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। यह व्यक्तिगत ऋण, साख सुविधाएँ, बचत खाते और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान कर सकती है।
- आरोहण फाइनेंशियल सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड: यह भी एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी हो सकती है जो आमतौर पर वित्तीय सहायता और सेवाएं प्रदान कर सकती है, जैसे कि छोटे ऋण और बचत खाते।
- आशिर्वाद माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड: इस नामक कंपनी भी माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में कार्यरत हो सकती है और वित्तीय सेवाएं प्रदान कर सकती है, जैसे कि छोटे ऋण और साख सुविधाएँ।
- बंधन फाइनेंशियल सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड: यह भी माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में एक कंपनी हो सकती है जो विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाएं प्रदान कर सकती है।
- बीएसएस माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड: इस कंपनी ने भी संभावतः छोटे स्तर पर वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का कार्य किया हो सकता है।
- कैश्पोर माइक्रो क्रेडिट: यह कंपनी वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में कार्यरत हो सकती है, जैसे कि माइक्रोफाइनेंस और ऋण प्रदान करना।
- दिशा माइक्रोफिन प्राइवेट लिमिटेड: इस कंपनी ने भी शायद माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में वित्तीय सेवाएं प्रदान की हो सकती है।
- इक्विटास माइक्रो फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड: यह कंपनी भी माइक्रोफाइनेंस और वित्तीय सेवाएं प्रदान कर सकती है।
- ESAF माइक्रोफाइनेंस और निवेश प्राइवेट लिमिटेड: यह कंपनी आमतौर पर छोटे स्तर पर वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है और माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में कार्यरत हो सकती है।
- फ्यूजन माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड: यह भी माइक्रोफाइनेंस कंपनी हो सकती है जो छोटे स्तर पर वित्तीय सेवाएं प्रदान कर सकती है।
आपके दिए गए नामों के आधार पर, ये कुछ संभावित माइक्रोफाइनेंस कंपनियां हो सकती हैं। कृपया नवीनतम और सटीक जानकारी के लिए स्थानीय स्रोतों या वित्तीय सेवाओं के प्राधिकृत पोर्टलों की जांच करें।
माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के लाभों के बारे में यहाँ विस्तार से बताया गया है:
- गरीबों के लिए वित्तीय समावेशन: भारत में बहुत सारे लोग आज भी वित्तीय समावेश से वंचित हैं, जिनमें से अधिकांश गरीबों में शामिल हैं। माइक्रोफाइनेंस कंपनियां छोटे लोगों को छोटे ऋणों और वित्तीय सेवाओं की पहुंच प्रदान करके उनके वित्तीय समावेश को बढ़ावा देती हैं। इसके माध्यम से गरीब लोग अपनी आर्थिक स्थिति में सुधार पा सकते हैं और अपने जीवन स्तर को बेहतर बना सकते हैं।
- बैंक सेवाओं का पूरक: बहुत सारे गरीब लोग बैंक सेवाओं की पहुंच से वंचित होते हैं क्योंकि वे बैंकों के शाखाओं तक पहुँचने में सक्षम नहीं होते। माइक्रोफाइनेंस कंपनियां उन्हें उनकी आवश्यकताओं के अनुसार वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में मदद करती हैं, जैसे कि छोटे ऋण, बचत खाते, बीमा आदि।
- आत्मनिर्भरता का बढ़ावा: माइक्रोफाइनेंस कंपनियां व्यक्तियों को उनके व्यवसाय या पेशेवर स्तर पर काम करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करके उन्हें आत्मनिर्भर बनाती हैं। ये कंपनियां व्यक्तिगत परामर्श और प्रशिक्षण भी प्रदान करती हैं ताकि लोग अपने व्यवसाय को सफलता की ओर ले जा सकें।
- वित्तीय जागरूकता: माइक्रोफाइनेंस कंपनियां छोटे लोगों को वित्तीय जागरूकता देने में मदद करती हैं। वे लोगों को वित्तीय सवालों और समस्याओं के समाधान की समझ में मदद करती हैं, जिससे वे अपने वित्तीय निर्णयों को सही ढंग से ले सकें।
- वित्तीय समृद्धि का बढ़ावा: माइक्रोफाइनेंस कंपनियां गरीब और असमर्थ लोगों को वित्तीय समृद्धि की दिशा में कदम बढ़ाने में मदद करती हैं। ये कंपनियां उन्हें अच्छे वित्तीय आदतों की ओर प्रोत्साहित करती हैं, जिससे वे अपने भविष्य को सुरक्षित बना सकें।
माइक्रोफाइनेंस कंपनियां गरीबी उन्मूलन कार्यक्रमों का महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकती हैं जो वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में मदद करते हैं और छोटे लोगों को आत्मनिर्भर बनाने में सहायता प्रदान करते हैं।
Conclusion Points
बैंक में होम लोन के लिए मोल भाव चले या ना चले लेकिन फाइनेंस कंपनियों में होम लोन के लिए मोल भाव चलता ही है.
अगर आपके पास होम लोन देने वाले फाइनेंस कंपनियों की पूरी लिस्ट हो, जो रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया से मान्यता प्राप्त हो. तो उनसे आप अच्छे से मोल भाव करके सस्ता होम लोन ले सकते हैं.
अगर आपका सिविल इसको ठीक नहीं है और आपके पास कोई ऑफिशियल इनकम प्रूफ नहीं है. आप होम लोन हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों से अधिक ब्याज दर पर ले सकते हैं.
FAQs
1. होम लोन फाइनेंस कंपनी क्या है?
होम लोन फाइनेंस कंपनी एक वित्तीय संस्थान है जो व्यक्तियों को घर खरीदने या पुनर्वित्त करने के उद्देश्य से ऋण प्रदान करती है।
2. मैं सही होम लोन फाइनेंस कंपनी कैसे चुनूं?
सही गृह ऋण वित्त कंपनी चुनने के लिए, ब्याज दरों, शुल्क, ग्राहक सेवा प्रतिष्ठा, ऋण शर्तों और पात्रता आवश्यकताओं जैसे कारकों पर विचार करें।
3. वित्त कंपनियां किस प्रकार के गृह ऋण की पेशकश करती हैं?
वित्त कंपनियां आम तौर पर विभिन्न प्रकार के होम लोन प्रदान करती हैं, जिनमें निश्चित दर बंधक, समायोज्य दर बंधक (एआरएम), सरकार समर्थित ऋण (जैसे एफएचए या वीए ऋण), और जंबो ऋण शामिल हैं।
4. क्या मैं ख़राब क्रेडिट वाले होम लोन के लिए आवेदन कर सकता हूँ?
हां, कुछ home loan वित्त कंपनियां खराब क्रेडिट वाले आवेदकों पर विचार कर सकती हैं। हालाँकि, आपके विकल्प सीमित हो सकते हैं, और आपको उच्च ब्याज दरों या कड़ी शर्तों का सामना करना पड़ सकता है।
5. किसी फाइनेंस कंपनी से होम लोन स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?
गृह ऋण स्वीकृत होने में लगने वाला समय कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे आपकी वित्तीय स्थिति की जटिलता और वित्त कंपनी की प्रसंस्करण प्रक्रियाओं की दक्षता। यह कुछ दिनों से लेकर कई हफ्तों तक हो सकता है।
6. क्या किसी वित्त कंपनी से होम लोन प्राप्त करने में कोई अग्रिम लागत जुड़ी हुई है?
हां, किसी वित्त कंपनी से गृह ऋण प्राप्त करते समय आमतौर पर अग्रिम लागतें होती हैं। इन लागतों में आवेदन शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क और उत्पत्ति शुल्क शामिल हो सकते हैं।
7. क्या मैं होम लोन फाइनेंस कंपनी के माध्यम से अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त कर सकता हूं?
हां, कई गृहस्वामी बेहतर शर्तों या ब्याज दरों को प्राप्त करने के लिए वित्त कंपनियों के माध्यम से अपने बंधक को पुनर्वित्त करना चुनते हैं। यह तय करने से पहले कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है, कई उधारदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
8. किसी वित्त कंपनी में होम लोन के लिए आवेदन करते समय मुझे कौन से दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे?
आमतौर पर, आपको आय का प्रमाण (पे स्टब्स, टैक्स रिटर्न), बैंक स्टेटमेंट, पहचान दस्तावेज (ड्राइवर का लाइसेंस, पासपोर्ट), और उस संपत्ति के बारे में जानकारी जैसे दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होगी जिसे आप वित्तपोषित करना चाहते हैं। विभिन्न वित्त कंपनियों के बीच विशिष्ट आवश्यकताएँ भिन्न हो सकती हैं।